L'accélération des changements technologiques est la force perturbatrice la plus importante qui affecte aujourd'hui le secteur des services financiers. Les acteurs de la fintech réalisent des avancées significatives dans tous les segments du secteur, notamment la banque, les paiements, les prêts, l'assurance et le trading. En effet, les consommateurs de services financiers sont de plus en plus exigeants : ils attendent et exigent désormais des services pratiques et accessibles en permanence, la mise à disposition rapide de nouvelles fonctionnalités et la possibilité d'effectuer des virements, des transactions et des investissements instantanés et sécurisés sur les canaux numériques, mobiles et physiques.

Cette tendance à la numérisation a vu l'émergence de nouveaux modèles économiques et de nouvelles technologies, sources d'incertitudes importantes face aux menaces croissantes en matière de concurrence et de cybersécurité, mais aussi d'opportunités sans précédent. Voici quelques-unes des principales tendances qui, selon nous, façonnent le paysage actuel et futur des technologies des services financiers.

Expériences centrées sur le client et axées sur le mobile

Aujourd'hui, des modèles économiques radicalement différents bouleversent le secteur bancaire, les consommateurs exigeant désormais un accès omnicanal aux services financiers. Par exemple, rapport de McKinsey Une étude a révélé que 13 à 25 % des consommateurs de plusieurs pays occidentaux préfèrent effectuer toutes leurs transactions (transactions, achats, conseils financiers, etc.) entièrement à distance. Jusqu'à 55 % supplémentaires privilégient les services bancaires numériques flexibles ou la commodité du numérique, où ils recherchent toujours des conseils en face à face, mais privilégient les transactions par voie numérique.

À la lumière de ces informations, les responsables informatiques des services financiers réalisent qu'ils doivent passer d'une approche centrée sur les systèmes à une approche centrée sur le client. Enquête 2018 sur les opérations bancaires en Amérique du Nord Selon Accenture, les trois quarts des responsables des opérations bancaires déclarent que l'amélioration de l'expérience client est leur priorité stratégique absolue. La pérennité des entreprises de services financiers dépend désormais de leur capacité à innover plus rapidement et à exploiter les données numériques pour offrir des expériences client personnalisées.

L'essor de la Fintech et de l'Open Banking

La lutte pour la survie est exacerbée par la croissance fulgurante des entreprises fintech qui ont envahi le marché ces dernières années. Elles gagnent des parts de marché à un rythme effréné grâce à des services cloud-natifs qui permettent aux consommateurs d'effectuer des paiements et des transactions, d'accéder à des données et bien plus encore, à tout moment et en tout lieu.

Des entreprises comme Venmo, Stripe, Plaid, Alipay, Mint et Wealthfront sont toutes nées du désir des consommateurs de pouvoir effectuer des paiements et des virements en temps réel et de maîtriser leurs finances. La croissance des fintechs est également accélérée par Initiative Open Banking , qui consiste à utiliser des API pour partager des données bancaires entre plateformes. Introduit via Directive sur les services de paiement (PSD II) en 2015, l’initiative vise à améliorer la concurrence, l’innovation, la transparence des données et l’expérience des consommateurs au sein du secteur financier.

Avec MasterCard et d'autres organisations financières multinationales ont récemment lancé des produits d'open banking, il est clair que l'approche privilégiant le numérique est désormais courante et que les fintechs donnent littéralement du fil à retordre aux institutions bancaires traditionnelles. Résultats de l'enquête Enquête PwC Global FinTech 2017 prédisent qu'un quart des revenus des sociétés de services financiers traditionnels pourraient être menacés d'être perdus au profit de sociétés fintech autonomes au cours des cinq prochaines années seulement.

D’autres résultats de recherche dressent un tableau encore plus sombre : A étude récente Il a été révélé que 66 % des dirigeants des services financiers estiment que les géants de la technologie tels qu'Amazon proposeront des services bancaires de détail dans les 5 prochaines années, et près de la moitié pensent également que les banques de détail traditionnelles ont déjà plus de trois ans de retard sur leurs rivales de la fintech.

Migration vers le cloud et opérations hybrides

De toute évidence, les nouvelles menaces concurrentielles exercent une pression sans précédent sur les organisations de services financiers traditionnelles, enlisées dans des infrastructures et des processus complexes et obsolètes. Accenture , deux tiers des responsables des opérations bancaires estiment que les données sont sous-exploitées en raison de systèmes hérités et de processus administratifs obsolètes, les environnements informatiques hérités complexes étant cités comme le plus grand obstacle à la conduite de la transformation numérique.

L'empreinte du cloud public des entreprises de services financiers augmente également à un taux de croissance annuel composé (TCAC) de 24,4 % entre 2018 et 2021, car les organisations cherchent à tirer parti des avantages du cloud pour réduire le coût total des opérations et améliorer l'agilité et la flexibilité.

Mais la modernisation ne se fait pas du jour au lendemain. Les organisations ne peuvent pas se contenter d'abandonner les technologies héritées qui soutiennent les systèmes centraux et de les refactoriser pour le cloud, ni imposer un modèle opérationnel unique aux équipes NOC, DevOps et autres équipes distribuées. C'est pourquoi de nombreuses organisations financières traditionnelles adoptent Opérations hybrides approche visant à synchroniser la visibilité des données, les meilleures pratiques et la collaboration entre les équipes d'une manière qui facilite l'amélioration continue quel que soit le modèle d'exploitation.

Conformité et risques croissants en matière de cybersécurité à l'ère numérique

Les enjeux liés à l'amélioration de la visibilité et de l'orchestration en temps réel au sein des équipes distribuées augmentent de manière exponentielle à mesure que les conséquences des violations de cybersécurité deviennent de plus en plus importantes. coût moyen Le nombre de cybercrimes commis par des entreprises de services financiers est le plus élevé du secteur et a augmenté de 40 % entre 2014 et 2017 (de 12,97 millions de dollars à 18,28 millions de dollars, respectivement). De plus, l'exposition aux risques réputationnels et juridiques est particulièrement importante compte tenu de la nature sensible des données des services financiers. Le respect de réglementations de conformité strictes et en constante évolution, telles que RGPD , PSD2 et, MiFID II , ainsi que l’atténuation des risques de cybersécurité, restent des priorités clés qui empêchent les dirigeants des services financiers de dormir la nuit.

Mais les entreprises ne sont pas préparées, d'autant plus qu'elles sont souvent confrontées à des menaces et des vecteurs d'attaque plus sophistiqués dans les services bancaires numériques, les systèmes de point de vente, les distributeurs automatiques de billets, l'ingénierie sociale, etc. Les sociétés financières sont victimes d'attaques de cybersécurité 300 fois plus fréquemment que les entreprises d'autres secteurs. Elles subissent également une moyenne de 8 attaques DNS par an , et 72 % des organisations ont mis plus de 3 jours pour installer un correctif de sécurité en réponse à une violation.

Considérant le fait que certains les sociétés de services financiers sont attaquées plus d'un milliard de fois par an Les équipes doivent identifier des moyens d'exploiter l'automatisation pour gagner en proactivité et en agilité dans tous les domaines de l'entreprise. Par exemple, la conformité réglementaire reste un processus hautement manuel dans de nombreuses banques traditionnelles, avec un back-office conséquent consacré à l'examen de chaque transaction et à l'identification des activités frauduleuses ou suspectes. De plus, certains processus de réponse aux incidents restent souvent manuels et fragmentés entre des équipes de sécurité, informatiques et autres, cloisonnées. Dans ces cas, l'automatisation est une solution cruciale pour améliorer la rentabilité opérationnelle, la rapidité et la précision.

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Les tendances émergentes, comme l'open banking, transforment le paysage des technologies financières. Elles créent de nouvelles opportunités significatives pour la mise en place de mesures telles que la standardisation des processus pour une efficacité accrue, l'automatisation pour minimiser la fraude et la résolution en temps réel des problèmes sur toutes les plateformes. Afin de poser les bases de leur réussite pour l'avenir, les institutions financières doivent identifier des solutions qui les aident à adopter la transformation numérique et à offrir les expériences irréprochables et de plus en plus mobiles qu'exigent leurs clients.

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