Der zunehmende technologische Wandel ist die disruptivste Kraft, die die Finanzdienstleistungsbranche heute beeinflusst. Fintech-Disruptoren erzielen in allen Bereichen der Branche – darunter Bankwesen, Zahlungsverkehr, Kreditwesen, Versicherungen und Handel – erhebliche Fortschritte. Dies liegt daran, dass die Ansprüche der Finanzdienstleistungskonsumenten deutlich gestiegen sind: Sie erwarten und fordern heute komfortable und jederzeit verfügbare Dienste, die schnelle Bereitstellung neuer Funktionen und die Möglichkeit, sichere und sofortige Überweisungen, Transaktionen und Investitionen über digitale, mobile und physische Kanäle durchzuführen.

Der Digitalisierungstrend hat zur Entstehung neuer Geschäftsmodelle und Technologien geführt. Angesichts zunehmender Wettbewerbs- und Cybersicherheitsbedrohungen bringen diese zwar erhebliche Unsicherheiten mit sich, eröffnen aber auch beispiellose Chancen. Hier sind einige der wichtigsten Trends, die unserer Meinung nach die aktuelle und zukünftige Landschaft der Finanzdienstleistungstechnologie prägen werden.

Mobile-First, kundenorientierte Erlebnisse

Heute verändern radikal andere Geschäftsmodelle das Filialbanking, da die Verbraucher heute einen Omnichannel-Zugang zu Finanzdienstleistungen verlangen. Beispielsweise Bericht von McKinsey Eine Studie ergab, dass 13–25 % der Verbraucher in mehreren westlichen Ländern alles (Transaktionen, Einkäufe, Finanzberatung usw.) lieber komplett aus der Ferne erledigen. Bis zu 55 % bevorzugen flexibles digitales Banking oder digitalen Komfort, bei dem sie zwar weiterhin persönliche Beratung in Anspruch nehmen, ansonsten aber lieber digitale Kanäle nutzen.

Angesichts dieser Informationen erkennen IT-Führungskräfte im Finanzdienstleistungssektor, dass sie von einem systemzentrierten zu einem kundenzentrierten Ansatz wechseln müssen. Laut der Umfrage zum Bankgeschäft in Nordamerika 2018 Laut Accenture geben drei Viertel der Führungskräfte im Bankgeschäft an, dass die Verbesserung des Kundenerlebnisses ihre oberste strategische Priorität ist. Das langfristige Überleben hängt nun von der Fähigkeit der Finanzdienstleister ab, schneller Innovationen zu entwickeln und digitale Daten zu nutzen, um personalisierte Kundenerlebnisse zu bieten.

Der Aufstieg von Fintech und Open Banking

Der Überlebenskampf wird durch das Wachstum von Fintech-Unternehmen, die in den letzten Jahren explosionsartig auf den Markt drängen, verschärft. Sie erobern in rasantem Tempo Marktanteile mit Cloud-nativen Diensten, die es Verbrauchern ermöglichen, jederzeit und überall Zahlungen und Transaktionen durchzuführen, auf Daten zuzugreifen und vieles mehr.

Unternehmen wie Venmo, Stripe, Plaid, Alipay, Mint und Wealthfront sind alle aus dem Wunsch der Verbraucher nach bequemen Zahlungen und Überweisungen in Echtzeit und der Kontrolle über ihre Finanzen entstanden. Das Wachstum der Fintechs wird auch durch die Open Banking-Initiative , also die Nutzung von APIs zum plattformübergreifenden Austausch von Bankdaten. Eingeführt über die Zahlungsdiensterichtlinie (PSD II) im Jahr 2015 zielt die Initiative darauf ab, Wettbewerb, Innovation, Datentransparenz und das Verbrauchererlebnis im Finanzsektor zu verbessern.

Mit MasterCard und andere multinationale Finanzorganisationen, die kürzlich Open-Banking-Produkte auf den Markt gebracht haben, zeigen deutlich, dass der Digital-First-Ansatz mittlerweile zum Mainstream geworden ist und dass Fintechs traditionellen Bankinstituten buchstäblich Konkurrenz machen. Ergebnisse aus der PwC Global FinTech-Umfrage 2017 sagen voraus, dass ein Viertel des Umsatzes traditioneller Finanzdienstleistungsunternehmen bereits in den nächsten fünf Jahren an eigenständige Fintech-Unternehmen verloren gehen könnte.

Andere Forschungsergebnisse zeichnen ein noch drastischeres Bild: aktuelle Studie ergab, dass 66 % der Führungskräfte im Finanzdienstleistungssektor davon überzeugt sind, dass Technologiegiganten wie Amazon innerhalb der nächsten fünf Jahre Privatkundenbanking anbieten werden. Fast die Hälfte ist zudem der Ansicht, dass traditionelle Privatkundenbanken ihren Fintech-Konkurrenten bereits mehr als drei Jahre hinterherhinken.

Cloud-Migration und Hybridbetrieb

Neue Wettbewerbsbedrohungen setzen traditionelle Finanzdienstleister, die durch komplexe, veraltete Infrastrukturen und Prozesse ausgebremst werden, einem beispiellosen Druck aus. Laut Accenture Zwei Drittel der Führungskräfte im Bankgeschäft sind der Meinung, dass die Daten aufgrund von Altsystemen und veralteten Backoffice-Prozessen nicht ausreichend genutzt werden. Als größtes Hindernis für die digitale Transformation werden dabei komplexe IT-Altumgebungen genannt.

Auch die Nutzung der öffentlichen Clouds von Finanzdienstleistungsunternehmen nimmt zwischen 2018 und 2021 mit einer durchschnittlichen jährlichen Wachstumsrate (CAGR) von 24,4 % zu, da die Unternehmen versuchen, die Vorteile der Cloud zu nutzen, um die Gesamtbetriebskosten zu senken und ihre Agilität und Flexibilität zu verbessern.

Doch Modernisierung kann nicht über Nacht geschehen. Unternehmen können nicht einfach veraltete Technologien, die Kernsysteme unterstützen, abschaffen und für die Cloud umgestalten, noch können sie verteilten NOC-, DevOps- und anderen Teams ein einheitliches Betriebsmodell aufzwingen. Daher übernehmen viele traditionelle Finanzorganisationen die Hybridbetrieb Ansatz zur Synchronisierung der Datensichtbarkeit, Best Practices und Zusammenarbeit zwischen Teams auf eine Weise, die eine kontinuierliche Verbesserung unabhängig vom Betriebsmodell ermöglicht.

Compliance und zunehmende Cybersicherheitsrisiken im digitalen Zeitalter

Die Herausforderungen bei der Verbesserung der Echtzeittransparenz und Orchestrierung verteilter Teams steigen exponentiell, da die Folgen von Cybersicherheitsverletzungen immer größer werden. Die Durchschnittskosten Die Zahl der Cyberkriminalitätsfälle bei Finanzdienstleistern ist branchenweit am höchsten und stieg von 2014 bis 2017 um 40 % (12,97 Millionen US-Dollar bzw. 18,28 Millionen US-Dollar). Darüber hinaus sind die Reputations- und Rechtsrisiken aufgrund der Sensibilität von Finanzdienstleistungsdaten besonders hoch. Die Einhaltung strenger und sich ständig weiterentwickelnder Compliance-Vorschriften wie DSGVO , PSD2 und MiFID II sowie die Minimierung von Cybersicherheitsrisiken bleiben die wichtigsten Prioritäten, die Führungskräften im Finanzdienstleistungssektor schlaflose Nächte bereiten.

Doch Unternehmen sind unvorbereitet, insbesondere da sie oft mit komplexeren Bedrohungen und Angriffsvektoren konfrontiert sind, beispielsweise bei digitalen Bankdienstleistungen, POS-Systemen, Geldautomaten, Social Engineering und mehr. Finanzunternehmen sind 300-mal häufiger Opfer von Cyberangriffen als Unternehmen anderer Branchen. Sie leiden außerdem unter durchschnittlich 8 DNS-Angriffe pro Jahr , und 72 % der Organisationen benötigten mehr als 3 Tage, um als Reaktion auf eine Sicherheitsverletzung einen Sicherheitspatch zu installieren.

In Anbetracht der Tatsache, dass einige Finanzdienstleistungsunternehmen werden jährlich über eine Milliarde Mal angegriffen Teams müssen Wege finden, Automatisierung zu nutzen, um in allen Geschäftsbereichen proaktiver und agiler zu werden. Beispielsweise ist die Einhaltung gesetzlicher Vorschriften in vielen traditionellen Banken nach wie vor ein stark manueller Prozess, bei dem ein riesiges Backoffice jede Transaktion prüft und versucht, betrügerische oder verdächtige Aktivitäten zu identifizieren. Darüber hinaus werden einige Incident-Response-Prozesse oft manuell durchgeführt und sind auf isolierte Sicherheits-, IT- und andere Teams verteilt. In diesen Fällen ist Automatisierung eine entscheidende Lösung zur Verbesserung der Betriebskosteneffizienz, Geschwindigkeit und Genauigkeit.

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